Chào cô gái, ở bài viết Tự do tài chính là gì? Hương đã chia sẻ cho bạn những khái niệm xoay quanh cụm từ tự do tài chính, những thay đổi tích cực từ quyết định “tham gia” vào hành trình tự do tài chính đến với cuộc sống của Hương. Những điều trước nay, Hương đã để lạc mất khi mải mê chạy theo tiếng gọi của đồng tiền mà quên mất giá trị thật sự của cuộc sống mà mình luôn mong mỏi đó là sự tự do.
Mặc dù, Hương chưa đạt được cái đích của tự do tài chính, nhưng trên chặng đường này, Hương đã tìm thấy rất nhiều giá trị mang tên “hạnh phúc” dành cho mình. Từng khoảnh khắc, từng con số, từng thay đổi, từng thói quen đang dần lớn theo niềm vui thu nhặt được mỗi ngày.
Hương biết những câu hỏi đang luẩn quẩn trong đầu bạn khi tìm hiểu về hành trình này là gì?
Bởi lẽ, khi lần đầu tiếp xúc với nó, tìm hiểu và tìm kiếm câu trả lời về khái niệm mà rất nhiều người nhắc tới nhưng không nhiều người hiểu rõ, Hương cũng đặt ra những câu hỏi ấy. Hương hiểu điều bạn băn khoăn.
- Rốt cuộc hình hài của tự do tài chính là gì?
- Con số nào đo lường được sự hoàn thành mục tiêu ấy?
- Muốn tiến tới mục tiêu TDTC, mình cần bắt đầu tư đâu?
- Mình đang ở đâu nếu xét trên “đường ray” của hành trình tiến đến mục tiêu TDTC?
- Có ai đó có thể hướng dẫn tôi từng bước một trong hành trình tự do tài chính này được không?
- Nếu được, liệu chúng ta có thể đồng hành cùng nhau không?
- Tôi cần đặt mục tiêu như thế nào?
- Tôi cần làm những gì để đạt mục tiêu trong hành trình tự do tài chính?
- Có ai ở đây có chung lý tưởng “bước vào” hành trình tự do tài chính này không?
- …
Đây là tất cả những gì Hương đã trải qua và sẽ giúp bạn tìm kiếm câu trả lời trong Series “Hành trình tự do – Tự do tài chính” tại Blog Phụ Nữ Tự Do trong thời gian sắp tới. Chuỗi bài này sẽ cung cấp đến bạn những kiến thức tài chính cần thiết giúp bạn tiến thẳng tới mục tiêu TDTC.
Bạn sẵn sàng rồi chứ? Chúng ta cùng bắt đầu nào!
Nghe trên: Apple Podcast | Spotify | Google Podcast | Youtube Podcast
4 giai đoạn trong hành trình tự do tài chính
Trong bài viết này, Hương sẽ giới đến bạn tổng quan 4 giai đoạn trong hành trình tự do tài chính tương ứng với 12 cột mốc mà chúng ta sẽ trải qua để tiến tới mục tiêu cuối cùng của mình.
Mục tiêu mà ở đó, chúng ta hoàn toàn tách rời khỏi tiền bạc, khiến chúng không còn là mối bận tâm trong cuộc sống của chúng ta, ta được thoải mái và tự do lựa chọn hạnh phúc và niềm vui mà ta muốn.
Giai đoạn 1. Căng thẳng và bất an
Giai đoạn này gần như được gắn liền với những năm tháng đầu đời của hầu hết mỗi người. Trong giai đoạn có 3 cột mốc gồm:
1.1. Cột mốc số 1 – Ăn bám
Có lẽ đây là câu chuyện của hầu hết mọi người khi sinh ra. Chúng ta được sinh ra và lớn lên nhờ sự bao bọc của gia đình, người thân, người giám hộ… không chỉ về mặt vật chất mà cả tinh thần.
Giai đoạn này bắt đầu khi chúng ta sinh ra và thường kết thúc vào khoảng năm 20 – 22 tuổi (sau khi tốt nghiệp đại học hoặc cao đẳng). Con số 20 – 22 tuổi là con số chiếm đa số đối với thành niên Việt Nam. Bên cạnh đó vẫn có những trường hợp số tuổi này có thể lớn hoặc nhỏ hơn.
Hương quen một vài người, đã có thể tách khỏi sự chủ cấp về mặt tài chính của gia đình từ rất sớm. Thậm chí từ cấp 3, có một vài bạn đã tự kinh doanh hoặc có các hoạt động tạo ra thu nhập tự nuôi được chính mình. Mặc dù vậy, con số này thật sự chưa nhiều, một phần cũng do văn hóa truyền thống và tư duy nuôi dạy con cái của các bậc phụ huynh Việt Nam.
1.2. Cột mốc số 2 – Tự nuôi thân
Tự nuôi thân là có thể được coi là cốt mốc trưởng thành của rất nhiều người. Bạn thân Hương cũng từng cảm thấy vô cùng tự hào khi có thể tự nuôi sống chính mình mà không phụ thuộc vào sự chu cấp của gia đình.
Khi còn là một sinh viên, Hương luôn có một niềm tin rằng, tự lập về tài chính là bước khởi đầu cho sự tự do của một cô gái. Trên góc nhìn của một thanh niên 20 tuổi thì Hương hiểu về cột mốc này như một sự kiện đánh dấu bước trưởng thành của mình. Và Hương cảm thấy vô cùng tự hào khi vào năm 20 tuổi, tức là khoản năm 3 đại học, Hương đã có thể tự chi trả các sinh hoạt phí của bản thân, bao gồm cả học phí.
Hiểu đơn giản thì đây là cột mộc mà bạn có thể tự chịu trách nhiệm cho vấn đề tài chính của bản thân mà không bị phụ thuộc gia đình hay người khác.
1.3. Cột mốc số 3 – Nợ nần
Điều buồn cười trong giai đoạn đầu tiên của hành trình tự do tài chính lại có một cột mốc mang tên nợ nần. Nghe có vẻ vô lý khi bạn đã đạt được cột mộc tự nuôi thân, nhưng nó vô cùng thuyết phục bởi sự thật là không ít bạn vướng phải nợ nần khi chưa thật sự biết cách quản lý tài chính cá nhân khiến cho tình hình tài chính trở nên tồi tệ.
Từ chính điều này, bạn đi từ niềm tự hào khi có thể nuôi sống bản thân, độc lập tài chính với gia đình đến giai đoạn để nợ nần chi phối cuộc sống của bạn.
Tất nhiên, vẫn có những khoản nợ tích cực hay con gọi là nợ tốt mà chúng ta sẽ nhắc tới ở một bài viết khác. Nhưng trong khuôn khổ bài viết này, Hương đã nhắc tới các khoản nợ xấu, các khoản nợ khiến cho tình hình tài chính của bạn nên xấu đi.
Thật xấu hổ khi phải thừa nhận rằng, Hương có những khoản nợ lắt nhắt do những ngày chi tiêu quá tay vào mỗi cuối tháng. Trong một khoảng thời gian, Hương đã cần đề những khoản vay để duy trì cuộc sống sau những đợt săn sale sập sàn và nhưng buổi nhậu dài hơi trong khoản một thời gian tương đối dài. Cũng cỡ 2 – 3 năm gì đó, kể từ khi đạt được cột mộc tự nuôi thân.
Cũng bởi vì những sai lầm trong quản lý chi tiêu mà đến nay Hương hiểu rất rõ những rủi ro tiềm tàng trong hành trình tự do tài chính của mình. Cảm ơn những bài học.
Đọc thêm: Vén màn bí mật thẻ tín dụng – Nguyên tắc sử dụng thẻ tín dụng giúp tránh xa nợ xấu
Giai đoạn 2. Hoạch định hiện tại
Một điều khá thú vị ở giai đoạn này chính sự đánh dấu việc bạn bắt đầu nhận thức ra vấn đề tài chính cá nhân của mình và tìm hướng giải quyết vấn đề, hướng tới mục tiêu tài chính đặt ra.
Giai đoạn này có sự xuất hiện của 3 cột mốc như sau:
2.1. Cột mốc số 4 – Theo dõi chi tiêu
Như đã từng chia sẻ trong bài viết 10 sai lầm trong quản lý tiền bạc mà phụ nữ nên tránh, Hương có nhắc tới vấn đề theo dõi chi tiêu này. Đây chính là bước cực kỳ quan trọng giúp bạn đó lường được chất lượng thu – chi của bản thân.
Cốt mộc này giúp bạn nhìn nhận và đánh giá đúng về thực trạng bức tranh tài chính và tư duy quản lý tài chính hiện tại của bản thân bằng những con số cụ thể.
Từ chính những con số thực tế có được, bạn sẽ tìm được cho mình mục tiêu và kế hoạch hành động trong hành trình tự do tài chính của mình.
Chúng ta sẽ bàn sâu hơn về cách theo dõi chi tiêu và xử lý các số liệu bạn thu thập được để quản lý tài chính cá nhân hiệu quả hơn tại một bài viết khác nhé.
Hữu ích cho bạn: Hướng dẫn 3 bước theo dõi thu chi đơn giản và hiệu quả
2.2. Cột mốc số 5 – Xóa nợ
Hương tin đây là cột mốc mà rất nhiều người quan tâm. Tại sao việc xóa nợ lại quan trọng trong giai đoạn 2 này của chúng ta?
Theo như kinh nghiệm và quan sát của Hương từ chính sai lầm của mình và những người xung quanh, hầu hết các khoản nợ xấu phát sinh là kết quả của quá trình chi tiêu không lành mạnh, hay đúng hơn là duy trì lối sống không tích cực.
Bởi vậy, cột mộc này không chỉ đẩy xa tiêu cực từ số nợ bạn đang gánh chịu mà bên cạnh đó, ý nghĩa sâu xa của việc này là sự thiết lập thói quen chi tiêu và lối sống tích cực cho bạn.
2.3. Cột mốc số 6 – Hoạch định/ Setup dòng tiền
Chỉ theo dõi thu chi, xóa nợ thôi thì chưa đủ để hoàn thành giai đoạn này trong hành trình tự do tài chính.
Bởi nếu dòng tiền thu về của bạn chỉ chảy về túi bạn và chi cho cách chi phí sinh hoạt, hưởng thụ một cách cảm tính, bạn sẽ không thể kiểm soát tài chính của mình một cách hiệu quả được. Bởi lẽ chỉ khi nào bạn quản lý được tiền của bạn hiệu quả thì bạn mới có cơ hội tiến tới mục tiêu tự do tài chính của mình.
Ở cột mộc này, bạn sẽ cần chia dòng tiền có được từ các nguồn thu của bạn về những mục khác nhau như sinh hoạt bắt buộc, tích lũy, đầu tư… Từ đó, khiến dòng tiền của bạn hoạt động hiệu quả với những vai trò rõ ràng nhằm mang lại cuộc sống tích cực và tương lai của bạn.
Bởi vậy, đây là một cột mốc vô cùng quan trọng trong giai đoạn Theo dõi và hành động này. Nó sẽ giúp bạn hoạch định được dòng tiền, thúc đẩy hành động của bạn và tạo ra kết quả mà bạn mong muốn. Đồng thời, nó sẽ khiến bạn có được cảm giác an tâm trong cuộc sống khi tạo ra các khoản dự phòng và đầu tư dài hạn cho tương lai phía trước.
Hữu ích cho bạn: Hé lộ 4 bước lập kế hoạch quản lý chi tiêu với 4 quỹ tài chính vô cùng hiệu quả
Giai đoạn 3. Xây dựng tương lai
Đây là giai đoạn Hương đặc biệt lưu tâm, bởi lẽ đây cũng là giai đoạn mà Hương đã hiện diện tại hành trình tự do tài chính của mình.
Có thể coi giai đoạn này giai đoạn xây dựng sự thịnh vượng tài chính trong hành trình của bạn. Hay nói cách khác, đây là giai đoạn khiến “tiền đẻ ra tiền” những Hương thường nhắc tới trong các bài viết tại Blog Phụ Nữ Tự Do.
Trước khi tiến hành Tích lũy và đầu tư, thì bạn cần có nguồn lực để thực hiện nó. Bởi thế ở giai đoạn này bạn sẽ cần thực hiện qua 3 bước, trong đó 2 bước đầu tiền cần được thực hiện đồng thời.
3.1. Cột mốc số 7 – Chuẩn bị danh mục đầu tư
Có một tư duy mà Hương thường nhắc rất nhiều trong các bài viết tại Blog Phụ Nữ Tự Do rằng bạn không thể đầu tư khi bạn không hiểu gì về thứ mình đang đầu tư vào. Nếu không thương vụ đầu tư của bạn sẽ giống như một canh bạc vậy.
Trước khi thành lập danh mục đầu tư, Hương muốn làm sáng tỏ với bạn về một tư duy then chốt liên quan tới quản lý tài chính cá nhân mà bất cứ ai cũng cần nắm rõ. Đó là:
- Hiểu rõ về khái niệm tài sản và tiêu sản. Đảm bảo chắc chắn, khoản đầu tư của bạn đang dành cho tài sản
- Hiểu rõ về các loại thu nhập: thu nhập kiếm được, thu nhập thụ động và thu nhập đầu tư. Hương sẽ chia sẽ sâu hơn tại các bài viết khác nhé.
Xem thêm: Phân biệt tài sản và tiêu sản – khái niệm nền tảng cho sự giàu có
Danh mục đầu tư tài sản của bạn có thể là:
- Tạo một doanh nghiệp
- Bất động sản
- Tài sản giấy: cổ phiếu, trái phiếu, …
- Tài sản số: Blog, Youtube, Podcast,…
Tại đây, bạn cần biết chính xác nếu như bạn thực hiện bước đầu tư, bạn sẽ cần làm những gì? bắt đầu từ đâu? kiểm soát các rủi ro như thế nào? …
Bởi vậy, để hoàn thành cột mốc này, có lẽ một khoản đầu tư bạn chắc chắn phải bỏ ra chính là đầu tư cho sự hiểu biết của mình. Bạn có thể dành thời gian tìm hiểu, thử nghiệm hoặc học tập từ những người có kinh nghiệm.
Tại Blog Phụ Nữ Tự Do, Hương sẽ lần lượt chia sẻ những kiến thức và kinh nghiệm liên quan tới danh mục tài sản này nhé.
Hữu ích cho bạn:
- Kiến thức cơ bản về chứng khoán – nhà đầu tư nhất định phải nằm lòng
- Top 5 ứng dụng đầu tư chứng khoán tốt nhất hiện nay
3.2. Cột mốc số 8 – Tạo nguồn thu nhập thụ động
Có một câu nói rất hay như thế này:
“Những người wealth buider (xây dựng sự giàu có) giỏi là những người sẽ tập trung vào 2 hoạt động, thứ nhất là giảm chi và thứ hai là tăng thu.”
Nếu chỉ cố định mình trong một nguồn thu nhập duy nhất, bạn có thể sẽ gặp rất nhiều rủi ro khi nguồn thu này bị gián đoạn.
Bởi vậy, việc tìm cách xây dựng thêm các nguồn thu nhập khác bên cạnh nguồn thu nhập chính của mình là việc mà bạn cần thực hiện càng sớm càng tốt.
Và việc tạo ra nguồn thu nhập thụ động sẽ giúp bạn tiến gần hơn tới mục tiêu tự do tài chính. Bởi lẽ, nó cho phép dòng tiền chảy về túi của bạn ngay cả khi bạn không làm gì, thậm chí là đang ngủ.
Tuy nhiên, Hương cần lưu ý với bạn rằng, không có bất cứ hoạt động kiếm tiền nào mà không cần lao động, bạn sẽ cần bỏ công sức, trí tuệ, thời gian, thậm chí cả tiền bạc để đặt nền móng ban đầu. Sau đó, thu nhập thụ động mới xuất hiện từ sự thành công trong việc xây dựng nền móng đó.
Hữu ích cho bạn:
- Bật mí 7 ý tưởng đầu tư tạo thu nhập thụ động cho phụ nữ
- Top 10 công ty quản lý quỹ tốt nhất thị trường Việt Nam hiện nay
3.3. Cột mốc số 9 – Đầu tư
Sau khi hoàn thành các cột mốc trên, bạn đã tích lũy được cho mình một khoản tiền sẵn sàng cho việc đầu tư tài chính.
Bạn có thể bắt đầu việc đầu tư của mình với các mô hình mà bạn nghiên cứu được ở cột mộc số 7, đồng thời phân bổ và quản lý danh mục đầu tư của mình sao cho hiệu quả.
Đây chính là giai đoạn mà bạn “khiến tiền làm việc” cho mình. Khiến chúng tự sinh sôi và nảy nở.
Từ những khoản đầu tư đó, bạn hoàn có thể tự tin nằm giữ cơ hội tiến tới mục tiêu TDTC của mình.
Hữu ích cho bạn:
- Review ứng dụng Infina từ A đến Z – An toàn hay lừa đảo?
- Hướng dẫn 3 bước đầu tư chứng khoán chỉ với số vốn 10.000 đồng tại Infina
Giai đoạn 4. Tự do tài chính
Đây có lẽ là giai đoạn mà làm bạn hứng phấn nhất, bản thân Hương cũng vậy.
Trong giai đoạn này, bạn sẽ có 3 cột mốc lớn tương ứng với những con số cụ thể.
4.1. Cột mốc số 10 – An toàn tài chính
Cột mốc mà bạn có thể an tâm khi bạn có đủ thu nhập hoặc của cải đủ để trang trải chi phí sinh hoạt tối thiểu cho phần còn lại của cuộc đời mà không cần phải làm việc hoặc phụ thuộc vào người khác.
Đọc thêm: Cần bao nhiêu tiền để đạt mục tiêu An toàn tài chính?
4.2. Cột mốc số 11 – Độc lập tài chính
Cột mốc mà bạn có đủ thu nhập hoặc của cải đủ để trang trải chi phí sinh hoạt cho phần còn lại của cuộc đời mà không cần phải làm việc hoặc phụ thuộc vào người khác.
Đọc thêm: Cần bao nhiêu tiền để đạt mục tiêu Độc lập tài chính?
4.3. Cột mốc số 12 – Tự do tài chính
Tự do tài chính là một trạng thái mà khi đó tiền bạc không còn là mối bận tâm trong cuộc đời của bạn. Bạn hoàn toàn thoát khỏi những chi phối của đồng tiền với cuộc sống mơ ước của mình.
Xem thêm:
- Tự do tài chính là gì? Lý do khiến bạn đứng dậy hành động ngay lập tức
- Cần bao nhiêu tiền để nghỉ hưu sớm?
Bạn đang ở giai đoạn nào trong hành trình tự do tài chính này?
Như vậy, hành trình tự do tài chính của chúng ta sẽ bao gồm 4 giai đoạn lớn gồm 12 cột mộc nhỏ mà bạn cần trải qua.
Rất có thể, trong hành trình tự do tài chính của mình, bạn đã bước tới một giai đoạn nào đó trong chẳng đường 12 cột mộc này rồi, nhưng vẫn còn đôi chút hoang mang và một vài những khó khăn khiến bạn chưa tiến về mục tiêu tự do tài chính.
Hữu ích cho bạn:
- Chứng chỉ quỹ là gì? Phụ nữ có nên bắt đầu với chứng chỉ quỹ ngay hôm nay?
- Hướng dẫn đầu tư chứng chỉ quỹ tại Infina chỉ với 3 bước đơn giản
Bởi vậy, đó là lý do Hương ở đây, cùng đồng hành với bạn. Chúng ta sẽ cùng động viên và cổ vũ nhau tiến về mục tiêu phía trước. Nơi mà tự do đang chờ đợi.
Bây giờ, câu hỏi dành cho bạn, cô gái của chúng ta: Bạn đang ở giai đoạn nào trong hành trình tự do tài chính này?
Hãy để lại câu trả lời của mình dưới phần bình luận bên dưới nhé.
Chúng ta sẽ còn gặp lại nhau trong những bài viết chi tiết hơn của từng giai đoạn.
Chúc bạn một ngày nắng đẹp!
Ảnh: unsplash.com
Đừng quên rằng…!
Hương đã thiết kế một khóa học đặc biệt dành cho những ai mong muốn:
- Thoát khỏi rắc rối tài chính đang mắc phải
- Giải phóng bản thân khỏi con nghiện mua sắm
- Xây dựng quỹ dự phòng cho bản thân 6 – 12 tháng
Thì khóa học: 30 NGÀY THAY ĐỔI – TẠO LẬP THÓI QUEN CHI TIÊU TÍCH CỰC SAU 30 NGÀY là khóa học dành cho bạn.
Tìm hiểm thêm về khóa học tại đây!
Hương Nguyễn – Phụ Nữ Tự Do.
Nếu bạn thấy nội dung này là có giá trị, hãy mời Hương một cốc cafe nhé!
Hoặc,
Số tài khoản: 19037057180015
Chủ tài khoản: Nguyễn Thị Thu Hương
Ngân hàng Techcombank chi nhánh Tân Bình.
Bạn đang ở đâu trên hành trình này?